Банк России в своем официальном телеграм-канале представил список недобросовестных схем, которые могут возникать при заключении ипотечных договоров. В последнее время наблюдается, что некоторые банки и застройщики прибегают к хитрым уловкам, которые не всегда очевидны для заемщиков и не соответствуют новому ипотечному стандарту, вступившему в силу с 1 января. Регулятор выделил несколько наиболее распространенных схем, которые стоит учитывать потенциальным покупателям жилья.
Одной из таких схем является одновременное снижение процентной ставки по ипотечному кредиту и завышение стоимости жилья. На первый взгляд, заемщик может быть рад сниженной ставке, однако в итоге он оказывается в ситуации, когда стоимость квартиры оказывается значительно выше рыночной. Таким образом, застройщик компенсирует банку недополученные доходы по процентам, что приводит к увеличению общего долга покупателя. Эта практика явно противоречит установленным стандартам и может привести к финансовым потерям для заемщика.
Еще одной распространенной схемой является возврат кешбэка, который используется для покрытия первоначального взноса. В таких случаях застройщик также может завышать цену квартиры, что делает данную схему недобросовестной. Вместо того чтобы предоставлять честные условия, застройщики и банки используют подобные уловки, чтобы скрыть истинные затраты для покупателя.
Также стоит отметить, что после получения ипотеки некоторые банки направляют средства не на эскроу-счет, который обеспечивает защиту средств через систему страхования вкладов, а на специальный аккредитивный счет. Это создает дополнительные риски для заемщиков, так как эскроу-счет обеспечивает защиту денег и дает возможность заемщику быть уверенным в том, что его средства находятся под надежной защитой. Согласно новому стандарту, если размещение средств на таком счете длится более 30 дней, требуется согласие заемщика, что также является важным аспектом, о котором необходимо помнить.
Кроме того, заемщикам могут предлагать сниженные ставки по кредиту при условии выплаты банку вознаграждения. Однако, по стандарту, банки обязаны предоставлять покупателям полную и достоверную информацию о стоимости кредита как со скидкой, так и без нее. Важно отметить, что если заемщик решает погасить кредит досрочно, то он имеет право на возврат остатка комиссии, что также должно быть разъяснено ему в процессе оформления кредита.
С 1 июля 2025 года такие вознаграждения будут полностью запрещены, что должно помочь защитить интересы заемщиков и сделать ипотечное кредитование более прозрачным и безопасным.
